Galicia, Naranja X y Santander anunciaron que se han unido a BioCatch Trust™ Argentina, la primera red interbancaria inteligente de intercambio de información en tiempo real sobre fraudes y estafas en el hemisferio occidental, basada en el análisis del comportamiento de los usuarios y el uso de dispositivos.
BioCatch Trust™ funciona gracias a más de 3,000 indicadores de comportamiento digital, como la actividad del teclado y del mouse, movimientos en pantalla táctil, presión al deslizar, tiempos de respuesta entre clics y secuencias atípicas. Estos datos permiten construir un perfil conductual del usuario y detectar patrones que podrían indicar manipulación externa, engaño o uso fraudulento de una cuenta, incluso si las credenciales son correctas y el dispositivo es reconocido.
La red protege a los clientes de los bancos miembros evaluando en tiempo real la confiabilidad de las cuentas receptoras a las que se dirigen transferencias y pagos. Si detecta un comportamiento sospechoso en una cuenta receptora, comparte esta información en tiempo real con el banco emisor, lo que permite suspender e investigar la transacción antes de que se efectúe el retiro de fondos.
Además, BioCatch Trust™ identifica cuentas "mulas", que son utilizadas por ciberdelincuentes para lavar dinero y movilizar ganancias ilícitas a través de redes interinstitucionales. La red combina inteligencia conductual con datos de sesión digital, pagos, cuentas, dispositivos y eventos no monetarios para evaluar riesgos potenciales antes de procesar un pago.
La información que circula dentro de la red está anonimizada, protegiendo la privacidad de los usuarios y limitándose a indicadores técnicos para evaluar riesgos sin acceder a datos personales sensibles. El sistema se integra con los motores de decisión de los bancos, que mantienen el control sobre la autorización o bloqueo de cada operación.
Esta red representa un avance significativo en la lucha contra el fraude financiero, ya que permite anticiparse a las amenazas en tiempo real y mejorar la detección de fraudes en todo el ecosistema bancario argentino. A medida que más instituciones financieras se sumen, la red se vuelve más inteligente y eficaz, fortaleciendo la protección del sistema financiero y la confianza de los usuarios.
“Las cuentas mulas actúan como un vínculo entre las estafas, los pagos fraudulentos y los ingresos provenientes de delitos financieros, facilitando que los ciberdelincuentes obtengan y movilicen sus ganancias ilícitas,” dijo Gadi Mazor, CEO de BioCatch. “Los delincuentes utilizan extensas redes interinstitucionales de estas cuentas para lavar su dinero. Para desarticular estas redes subyacentes de cuentas maliciosas, debemos brindarles a las instituciones financieras la capacidad de combinar señales de la cuenta emisora, la cuenta receptora y la red, antes de que se realice una transferencia de fondos. Este es un problema sistémico que requiere una solución sistémica. Se necesita una red para combatir a otra red, y nos enorgullece ofrecer ahora a los bancos argentinos la posibilidad de sumarse a su propia red de intercambio de información para dar pelea.”
Esta red combina inteligencia conductual con datos de sesión digital, pagos, cuentas, dispositivos y eventos no monetarios para evaluar los riesgos potenciales de una cuenta receptora antes de que se procese un pago. Esto permite a las instituciones financieras prevenir fraudes (inversiones, compromiso de cuentas de correo empresarial, estafas románticas con fines de inversión, etc.) en los que el estafador manipula a la víctima fuera del entorno de la banca digital, a menudo mediante correos electrónicos, mensajes de texto o publicaciones en redes sociales. BioCatch Trust™ logra esto utilizando tecnología anonimizada probada para proteger la identidad de los clientes dentro de la red BioCatch Trust™.